Komoly hírt kaptak a nyugdíjba készülő magyarok: erre figyelni kell, rengeteget számít majd

A magyar piacon elsőként elindult az amerikai dollár alapú nyugdíjbiztosítások értékesítése az Alfa Biztosítónál – olvasható a biztosító közleményében. A konstrukció a nyugdíjbiztosításoknál általános, 20 százalékos adóvisszatérítés mellett ún. ügyfélbónuszt is kínál.

Új konstrukcióval jelent meg az Alfa Biztosító az életbiztosítási piacon: szeptember elsején elindult a biztosító devizás termékcsaládja részeként az Alfa Zen euró és amerikai dollár alapú nyugdíjbiztosítások értékesítése. Ez utóbbi termék újdonságnak számít a hazai piacon, hiszen eddig még egyetlen magyarországi biztosítótársaság sem rendelkezik amerikai dollár alapú nyugdíjbiztosítási konstrukcióval.

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint az első félév végén a magyar háztartások közel 435 milliárd forintnyi valutával rendelkeztek, miközben az itthon és külföldön tartott devizabetétek állománya megközelítette az ötezer milliárd forintot. Ezek a számok pedig csak a készpénzre és a betétekre vonatkoznak: egyéb, deviza alapú eszközökben – például befektetési alapokban vagy biztosításokban – szintén nagyon jelentős összegeket tart a lakosság.

A konstrukció egyik fő vonzereje – a nyugdíjbiztosítás befizetése után járó 20 százalékos adóvisszatérítés mellett – az, hogy a biztosítónál lépcsőzetes bónuszfizetést építettek be a termékbe, amely a 10., a 15. évben és közvetlenül a lejárat előtt ad akár az éves díj 250 százalékát is elérő extra bónuszt az ügyfélnek. Fontos, hogy a megtakarítás esetleges átmeneti szüneteltetése sem eredményezi a bónusz elvesztését. A befektetési portfólió kezeléséről tíz különféle eszközalap gondoskodik: egy eszközalappal pedig több mögöttes eszköz vásárolható meg, így jobban megvalósul a diverzifikáció, a kockázat porlasztása.

A nyugdíjbiztosítások évek óta húzóterméknek számítanak az élet üzletágon belül: a Magyar Biztosítók Szövetségének adatai szerint tavaly csaknem negyedével emelkedett a biztosítók díjbevétele ezeknél a konstrukcióknál, az élő szerződések darabszáma pedig mára elérte a félmilliót.